Новости

ЦБ надеется, что законопроект о комплексном урегулировании долга физлиц будет внесен в осеннюю сессию Госдумы

ЦБ РФ надеется, что законопроект о комплексном урегулировании долга заемщиков в сложной жизненной ситуации будет внесен в осеннюю сессию Госдумы, сообщил журналистам начальник управления регулирования Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ Алексей Чирков.

В апреле 2023 года регулятор опубликовал стандарт защиты прав и интересов физических лиц при урегулировании задолженности, описывающий механизм реструктуризации кредитов заемщика в разных банках. Заемщик, столкнувшийся с потерей работы, длительной болезнью и другими сложностями, может обратиться в один из банков с заявлением о комплексном урегулировании задолженности, где укажет другие банки, которые выдали ему кредиты. Эти банки смогут или самостоятельно взаимодействовать друг с другом в рамках стандарта, или назначить один из банков оператором, который возьмет на себя задачу по реструктуризации всех кредитов заемщика. Документ также содержит перечень сложных жизненных ситуаций, при которых рекомендуется проводить реструктуризацию, и список подтверждающих документов. Соблюдение стандарта на этом этапе является добровольным.

Готовящийся законопроект предусматривает, что комплексное урегулирование задолженности могут проводить банки, МФО, КПК, АО "ДОМ.РФ", а также юридические лица, получившие право требования к заемщику по кредитным договорам.

"При написании законопроекта учитывался тот положительный опыт, который есть в рамках применения стандарта. Мы исходим из того, что базовые его положения могут быть учтены в тексте. Здесь, скорее, речь идет не про отличия, а про те моменты, которые нужно в законе написать дополнительно", - сказал Чирков в кулуарах форума "Лидеры цифрового развития. Курс на урегулирование", организованном компанией АБК.

Законопроект предусматривает, что кредитор до принудительного взыскания задолженности информирует заемщика о его праве на проведение комплексного урегулирования и на обращение к финансовому уполномоченному с заявлением о проверке требований кредитора. При этом в течение всего срока комплексного урегулирования ограничивается любое принудительное взыскание долга заемщика.

"Если заемщик пришел к кредитору и попросил провести комплексное урегулирование, кредитор об этом сообщает в текущей обсуждаемой модели через бюро кредитных историй другим кредиторам. Другие кредиторы в течение этого ограниченного срока, сейчас обсуждается 30 дней, не могут пойти в суд, чтобы все находились в равных условиях и пытались договориться", - отметил Чирков.

Кроме того, в этом случае кредиторы будут обязаны принять участие в комплексном урегулировании. Инструменты, которые будут использоваться при урегулировании долга, остаются на усмотрение кредитора: уменьшение ставки, увеличение срока, снижение или прощение размера неустойки.

"Здесь мы не вмешиваемся в оперативную деятельность, а, скорее, создаем возможность, площадку, канал коммуникаций для того, чтобы заемщик и кредиторы могли договориться", - сказал Чирков.

Кроме того, сейчас обсуждается размер кредитов, которые будут подпадать под действие законопроекта. "Важно, чтобы в процедуру комплексного урегулирования не попадали какие-то технические задолженности. Может быть некий технический минимальный порог отсечения по сумме долга для того, чтобы мелкие долги, когда речь идет о десятках и сотнях рублей, которые образовались технически, не запускали эту процедуру", - заявил Чирков, добавив, что размер максимальной суммы кредита также будет обсуждаться.

ЦБ надеется, что законопроект будет внесен в осеннюю сессию Госдумы. В документе будет установлен переходный период, чтобы кредиторы могли подготовиться к новому регулированию.

"У нас уже сейчас в законе о потребкредите есть определенный период - 60 или 180 дней в зависимости от того, ипотечный это кредит или не ипотечный, - в течение которого кредиторы не вправе обращаться в суд, этот срок сохраняется, никуда не исчезает. Все гарантии никуда не деваются", - отметил Чирков.

С 2022 года программу комплексного урегулирования, которая помогает людям в сложной финансовой ситуации реструктурировать кредиты, развивает Сбербанк. Заемщик может получить снижение ежемесячного платежа, отсрочку или увеличение срока по кредитам. На сегодняшний день к программе подключились 11 финансовых организаций, включая ВТБ, Альфа-банк, банк "ДОМ.РФ", Росбанк, банк "ФК Открытие" и Совкомбанк.

В 2023 году Сбербанк в партнерстве с другими кредиторами комплексно урегулировал 6,2 тыс. проблемных кредитов на сумму 2,9 млрд рублей, за 8 месяцев 2024 года - 12,5 тыс. на 5,5 млрд рублей. По итогам 2024 года Сбербанк ожидает 20 тыс. сделок по комплексному урегулированию долгов на сумму 9 млрд рублей.