Статьи

Современные способы взыскания долгов: инструменты банкротного права

Блок 0. Профилактика долгов: четыре столпа надежности

Прежде чем говорить о взыскании, стоит обсудить, как вообще не допустить появления долгов. Профессия юристов-взыскателей от этого не выиграет, но превентивные меры — это основа стабильного бизнеса. 

Я выделяю четыре ключевых условия, несоблюдение которых может привести топ-менеджера или владельца бизнеса к серьезным проблемам — от уголовной и субсидиарной ответственности до налоговых доначислений и оспаривания сделок в банкротстве.

• Должная осмотрительность при выборе контрагента. Непроявленная осмотрительность может быть как небрежностью, так и сознательным «заведением» аффилированной структуры для завышения цены товара или фиктивных операций, что ведет к потере средств корпорации.
• Реальность хозяйственной операции (сделки). Привлечение «номинальных» или «технических» организаций, которые не выполняют работу, но получают деньги. На это обращал внимание еще Высший арбитражный суд в подп. 5 п. 2 Постановления Пленума ВАС от 30.07.2013 № 62 «О некоторых вопросах возмещения убытков лицами, входящими в состав органов юридического лица».
• Преследование деловых целей при совершении сделки. Сделка должна иметь целью не исключительно налоговую экономию, а реальный экономический эффект. Иначе это может повлечь налоговое доначисление и, как следствие, банкротство с субсидиарной ответственностью.
• Соответствие экономического существа гражданско-правовой форме. Это самая частая проблема, когда на бумаге все выглядит законно, но по сути это, например, многоступенчатая схема вывода активов (допустим, недвижимости через цепочку притворных сделок для перевода актива на необходимое лицо).

Блок 1. Досудебная работа и психология должника

Традиционный досудебный претензионный порядок работает очень слабо. Как правило, это лишь технический, обязательный этап перед обращением в суд. Должник зачастую просто тянет время, пользуясь средствами кредитора как более выгодным, чем по коммерческим ставкам, «банковским кредитом».

В процессе взыскания ключевую роль играет психология. Это своего рода карточная игра между кредитором и контролирующим должника лицом (КДЛ). Должники делятся, на мой взгляд, на два типа:

• Игрок — может заплатить на этапе претензии, если увидит, что кредитор готов идти до конца, или продолжит тянуть до апелляции, когда денег нет.
• Принципиальный предприниматель — может считать, что долга на самом деле нет (это часто связано с личными эмоциями и конфликтами), выводя спор на уровень «рубиться до конца».

Для игрока всегда работает математика: насколько его задевает ситуация репутационно или экономически. Например, угроза судебного иска может заставить его погасить большую часть долга, если он участвует в гостендерах и не хочет публичного иска.

Что касается правового PR (уведомления партнеров должника), категорически не советую использовать этот инструмент до того, как дело станет публичным, то есть до появления карточки дела в суде. В противном случае высок риск «обратки» в виде исков о защите деловой репутации или заявления в правоохранительные органы о клевете.

Блок 2. Судебная стадия и исполнительное производство

Взыскание долгов можно разделить на два типа:

• ординарные (обычные) долги — простые, даже если фигурируют большие суммы, нет сверхсложной правовой ситуации;
• эксклюзивные (сложные) долги — зачастую связаны с субъективным непониманием или действительно сложными правовыми вопросами (например, споры о больших стройках, уникальном оборудовании).

Рецепт для быстрого взыскания ординарных долгов известен веками: качественная работа с доказательной базой и заблаговременная подготовка всех документов. Главные риски: собственная неподготовленность, сложные вопросы права по делу или риск экспертизы по делу. К сожалению, обеспечительные меры (например, арест счетов) вне банкротства работают очень слабо.

Когда у вас есть исполнительный лист, можно пойти двумя путями:

• Предъявить его в банк. Если есть разумное предположение, что у должника может быть счет и средства в конкретном банке, это рабочий механизм, который позволяет списать даже небольшую часть суммы.
• Предъявить его приставам. По статистике эффективность денежных взысканий для юрлиц в исполнительном производстве низка (около 7,4%). Главная цель работы с приставами — сбор доказательств и поиск следов активов, которые могут пригодиться в банкротстве. Например, это информация о существовавших ранее активах: недвижимости, автотранспорте, счетах.

Практический совет: можно попытаться наложить арест на дебиторскую задолженность должника, если он судится со своими дебиторами. Это делается через заявление приставу с указанием данных дела из публичных источников для обеспечения взыскания.

Блок 3. Инструменты банкротного права как наиболее эффективные инструменты взыскания долгов

Банкротство — самый эффективный современный инструмент взыскания долга, заменивший «методы 1990-х». Но его нужно использовать с умом.

В банкротство стоит переходить строго в рамках срока, установленного законом, — три месяца с даты вступления судебного акта в законную силу. Этой линии важно следовать, потому что это часть психологического давления на должника. Пока «бронепоезд» кредитора едет без остановки, выше шанс, что долг отдадут быстрее и в большем объеме.

Полномасштабное банкротство малого и среднего бизнеса зачастую не имеет экономического смысла из-за высоких затрат на управляющего, экспертизы и обособленные споры. Я бы рекомендовал заходить в полноценное банкротство при долге не меньше чем 50–100 млн руб.

При меньших суммах стоит рассмотреть более простой, но эффективный вариант — субсидиарную ответственность вне рамок дела о банкротстве (по результатам прекращения дела из-за отсутствия финансирования согласно абзацу 8 п. 1 ст. 57 закона «О банкротстве»). 

Субсидиарная ответственность вне рамок дела о банкротстве как инструмент взыскания позволяет кредитору инициировать дело о банкротстве, а затем, при прекращении дела из-за отсутствия средств на процедуру, подать иск о привлечении контролирующего должника лица к субсидиарной ответственности. Преимущества инструмента:

• срок исковой давности считается с нуля, что позволяет «достать» старые сделки, которые уже не оспорить в обычном банкротстве;
• бремя доказывания ложится на КДЛ;
• повышенные стандарты доказывания, нежелательные для КДЛ, сохраняются.

Если собрать информацию (например, банковские выписки, данные ЕГРН, информацию от приставов), можно выявить вывод активов, например покупку недвижимости или дорогих автомобилей для родственников или третьих лиц. КДЛ и бенефициары, воспользовавшиеся выгодой, могут быть привлечены к субсидиарной ответственности на полную сумму долга.

Практические результаты использования инструмента таковы, что с помощью внебанкротной субсидиарной ответственности или при наличии рисков для оппонентов применения такого инструмента бюро взыскало долги с 30–70% эффективностью взыскания от номинала долга (десятки и сотни миллионов рублей), в том числе по длительно не выплачиваемым задолженностям.